Перспективы развития банковской системы
Учитывая нестабильность политической ситуации в отдельных регионах, обеспечение бесперебойной и эффективной работы банковской системы в текущих условиях требует от банкиров не только осторожности и взвешенности в принятии решений. Но и умение быстро реагировать на изменчивое окружающую среду и принимать решения в условиях большого количества факторов неопределенности. Банки продолжают страдать от недостатка ликвидности. Которая крайне необходима для восстановления полноценного кредитования населения и экономики. Не менее проблема валютная нестабильность, и постепенное раскручивание спирали девальвации. Которая создает напряжение на валютном рынке, сложности с выполнением импортных контрактов, формирует необоснованный спрос на валюту со стороны населения.
На все это накладывается общая макроэкономическая деградация, и, как следствие, «сжатие» банковского сектора, уход из него инвесторов и появление новых проблемных банков. Кроме того, нестабильная политическая ситуация в стране спровоцировала отток депозитов, объем которых сократился, а также спрос на валюту: за первый месяц этого же года население приобрело в банках 1500000000. Именно факт, что большинство банков стабильно работает даже в такой сложной ситуации подтверждает достаточную финансовую устойчивость банковской системы и высокий профессионализм банковского менеджмента.
Банки все еще имеют короткую открытую валютную позицию, что подвергает их валютный риск
Одновременно клиенты банков также находятся под повышенным валютным риском.
Рынок банковских услуг остается очень фрагментарным и с низкой капитализацией через нестабильные условия ведения бизнеса, незащищенность права собственности и низкий уровень корпоративного управления. На конец III квартала 2014 крупнейшим десяти банкам принадлежало 59% активов, является незначительным показателем по сравнению с другими странами региона, где среднее значение этого показателя составляет 74%. В стране значительная фрагментация привела к наличию рыночной ниши из 146 банков, каждый из которых имеет долю активов не более 1%, которые вместе занимают 23% рынка. Такие банки часто зависят от нескольких крупных клиентов, имеющих одного владельца с банком. Соответственно они склонны выдавать более рисковые кредиты предприятиям своей группы и имеют более высокий риск банкротства.
Решение указанных проблем определяет главную цель проведение структурных изменений в банковской системе страны, которая заключается в создании предпосылок для повышения роли отечественной банковской системы в устойчивом экономическом росте страны на основании обеспечения стабильности цен, системной устойчивости банковской системы, адекватных потребностям экономики объемов и глубины банковского посредничества повышения качества и снижения рисков банковских услуг, высокого уровня защиты прав потребителей и финансовых посредников.
Учитывая двухуровневую структуру банковской системы страны, очевидно, что высокую эффективность структурных изменений можно достичь только путем проведения комплексных реформ на двух ее уровнях. Проведение комплексных реформ необходимо осуществлять по трем основным направлениям, которые обеспечат ценовую стабильность, финансовую стабильность и развитие институциональной способности Национального банка страны в надзорных и регуляторных функциях, для повышения эффективности его деятельности как государственного учреждения.
По направлению обеспечения ценовой стабильности реформы необходимо направить на:
– развитие современного инструментария и операционной системы монетарной политики в соответствии с лучшего опыта центральных банков;
– снижение инфляции;
– усовершенствования процесса принятия решений по денежно-кредитной политики;
– обеспечение прозрачности и подотчетности деятельности ЦБ;
– снижение валютных рисков;
– создание долгосрочных ресурсов в национальной валюте и развитие финансовых рынков.
Для обеспечения финансовой стабильности банковской системы необходимо решить следующие задачи:
– повышение уровня капитализации банковской системы;
– увеличение защиты прав кредиторов и решения проблемы некачественных активов банков;
– снижение рисков и повышение доверия к банковской системе;
– защита прав потребителей финансовых услуг и повышения финансовой грамотности населения.
По направлению развития институциональной способности ЦБ действия необходимо направлять на:
– проведение реформы системы регулирования финансовых рынков;
– повышение эффективности выполнения регуляторной и надзорной функции ЦБ;
– повышение прозрачности финансовых операций и противодействия использованию банковской системы для отмывания доходов, полученных преступным путем совершенствование законодательной и нормативно-правовой базы банковской системы.
Банковская система неотъемлемое звено национального экономического механизма. Благодаря функционированию банковской системы становится возможным наполнение экономики деньгами вместе с этим есть перспективные направления. Которые позволят банковском секторе достичь развития и способствовать развитию национальной экономики страны.
