Управление банковским портфелем кредитов

Управление банковским портфелем кредитов

Управление банковским портфелем кредитов

Банковская система – важнейшая составляющая механизма реализации воспроизводственных отношений в государстве. Залог успешного функционирования любого банка – результативность активных операций, значительное место среди которых занимает кредитно-инвестиционная деятельность.

Современные методы управления в банковской деятельности связаны с использованием системного подхода и основываются на экономических показателях. Основой которых служит учетная информация.

В связи с этим необходимым возникает надлежащая организация учетных коммуникаций. Это позволит банку разработать гибкую и эффективную систему управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность.

Три основных этапах управления банком

Система управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность основывается на трех основных этапах управления, в общем виде можно охарактеризовать как определение кредитной стратегии банка; отбор проектов, которые в совокупности сформируют оптимальный для банка портфель кредитов в инвестиционную деятельность и реализация проектов, отобранных в портфель.

Вышеперечисленные этапы довольно объемные. Каждый из них содержит свои стадии, в совокупности формируют типичный, но достаточно длительный цикл управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность.

Направления управления портфелем кредитов банков

Между этапами проходит определенный промежуток времени, за который происходят изменения как внешних, так и внутренних факторов влияния на результат каждого из этапов. Влияющих на конечный результат исследуемого процесса. Надо также учитывать то, что за соответствующие промежутки времени меняются не только факторы влияния и приоритеты банка, но и имеющиеся у него ресурсы и установленные на них лимиты.

Согласно переход от третьего до первого этапа для пересмотра кредитной стратегии и отбора новых проектов будет производиться не после завершения хотя бы одного из уже имеющихся в портфеле проектов, а при изменении условий осуществления банковской деятельности.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Вопрос организации внутрибанковской системы управления рисками

В механизме оперативного реагирования на такие изменения важное место занимает налажена система учетных коммуникаций.

Из вышеприведенного можно сделать вывод, что определенные этапы последовательные для одного инвестиционного проекта, а при рассмотрении во времени всего портфеля кредитов в инвестиционную деятельность различные проекты одновременно находятся на каждом из трех основных этапов цикла.

Комплексная модель управления портфелем кредитов

Эту особенность необходимо учитывать при разработке комплексной модели управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность с целью формирования эффективного портфеля с возможностью дальнейшей оптимизации структуры уже существующего.

С этой целью при создании типового цикла управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность в конце третьего этапа необходимо рассматривать бивариантни возможности развития событий: общепринятую (закрытие проекта в конце срока его реализации) и альтернативную – отказ от одного из проектов и перераспределение его в другой банк.

В качестве системы информационного типа должны быть данные бухгалтерского учета, становится возможным при условии налаживания внутренних и внешних коммуникаций. Это подтверждает необходимость исследования свойств бухгалтерского учета с позиции не только информационной, но и коммуникационной системы.

Рассмотрены особенности должны быть учтены при построении системы управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность. Эта система должна объединять все составляющие эффективного управления, позволит оптимизировать кредитную деятельность банковских учреждений.

Направления управления портфелем кредитов банков

Направления управления портфелем кредитов банков

Среди основных направлений управления портфелем кредитов в инвестиционную деятельность необходимо выделить такие:

– как оценка внешней инвестиционной среды и прогнозирование конъюнктуры инвестиционного рынка;
– выработка кредитной политики и стратегических направлений кредитной деятельности банка;
– формирования ресурсной политики банка;
– поиск и экспертиза эффективных инвестиционных проектов с целью организации их кредитования;
– формирование портфеля инвестиционных кредитов по установленным банком критериям;
– оценка эффективности сформированного портфеля;
– оперативное управление и мониторинг его составляющих;
– динамическая реструктуризация портфеля.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Особенности функционирования малых и средних банков

Предложенные направления управления олицетворяют отлаженный механизм, что позволит банку по результатам пересмотра структуры портфеля кредитов в инвестиционную деятельность осуществить оптимальное перераспределение проектов, что приведет к повышению его эффективности.

Такой механизм в условиях настроенных учетных коммуникаций должно обеспечить банку возможность под влиянием изменения во времени внешних и внутренних факторов отказаться от активных проектов (или передать на перекредитование в другой банк) до их завершения и не потратить ресурсы на их кредитования до полного завершения, а принять в портфель более перспективные проекты.

Указанная возможность позволяет повысить общую эффективность портфелей кредитов в инвестиционную деятельность отдельных банков и общую эффективность всей банковской системы.

В современных условиях хозяйствования банки являются одним из наиболее значительных потенциальных источников кредитования инвестиционных проектов, потому занимают особое положение среди других субъектов инвестиционного процесса.

Повышение эффективности банковского портфеля

Повышение эффективности банковского портфеля

Повышению эффективности банковского портфеля кредитов в инвестиционную деятельность будет способствовать разработана индивидуально для каждого банка система. Которая должна объединять в себе решающие составляющие теории эффективного управления.

Надлежащая организация учетных коммуникаций обеспечит устранение дублирования и искажения информации через налаживание четкого структурирования информационных потоков банка. Станет базисом устранения асимметрии учетной информации и позволит применить на практике описанный цикл динамического управления банковским портфелем кредитов в инвестиционную деятельность.

Похожее ...

Добавить комментарий