Социальные компоненты в банковской деятельности: проблемы и перспективы
Одной из ключевых составляющих мировой экономической трансформации является социализация экономики, заключается в социальной переориентации производства, гуманизации труда, смягчении социальной дифференциации и росте значимости социальной сферы. В современном мире чем выше степень экономического развития общества, тем больше возрастает удельный вес социализации. То есть использование большей части или все более значительной части валового денежного дохода на нужды социально-экономического и социально-культурного развития общества.
В социальной политике любого государства можно выделить два основные структурные элементы, которые являются основой различных стратегий регулирования социальных процессов. Это стратегия в сфере общественного благосостояния и стратегические программы поддержки социально уязвимых групп населения.
Функционирование социальной сферы требует значительных затрат ресурсного потенциала страны в виде денег
Данный ресурс создается, в основном, банковской системой, он легко превращается в другой вид ресурсов при условии нормального функционирования рынка банковских услуг.
Банковская деятельность включает не только чисто финансово-экономическую, но и социальную компоненту. Именно через банки государство имеет возможность изымать денежные средства из тех секторов экономики, где они временно не нужны или не могут эффективно использоваться. Благодаря этому появляются новые возможности создания рабочих мест, рост доходов местных бюджетов. А также внедрения более эффективной государственной социальной политики. Специфичность банковской услуги проявляется в форме благ, потребление которых требует поддержания непосредственных контактов между банком и клиентом, и функциональном назначении (потребительские стоимости, целевой функцией которых является удовлетворение потребностей клиентов).
Социальная компонента банковской деятельности проявляется в том, что банки предоставляют особые услуги, наиболее важной из которых является обеспечение хозяйственного оборота платежными средствами. Банки в процессе расчетных операций и кредитования предоставляют услуги практически всему обществу, что приводит к их особое положение, когда банковская услуга имеет общественный характер. А сами финансовые учреждения рассматриваются как общественные институты. Обеспечивая денежными ресурсами различные отрасли и предприятия, банковские учреждения способствуют экономическому росту и социальной стабильности государства. Вместе с этим они могут также и спровоцировать ряд кризисных явлений, следствием которых является обнищание большинства населения страны и усиление социальной напряженности и нестабильности в обществе.
Smiling female contractor with blueprint at desk looking away in office. Horizontal shot.
Банковские учреждения работают с весьма специфическим ресурсом – деньгами. Если увеличение предложения любого потребительского товара приносит общественную пользу, то о деньгах этого сказать нельзя
Потребительские товары расходуются в процессе потребления; капитальные и природные ресурсы расходуются в процессе производства товаров широкого потребления. В таком контексте деньги не расходуются, их главной функцией является выполнение роли посредника в процессе обмена. Именно поэтому социальный аспект деятельности банков может выражаться через предоставление кредитов предприятиям. Которые специализируются на производстве товаров широкого потребления.
Одной из последних тенденций в развитии банковской системы является значительное сокращение сегмента услуг, рассчитанного на так называемого “массового потребителя”. То есть речь идет об уменьшении социальной направленности деятельности банковских учреждений. Так, компромиссное решение между необходимостью повышения качества и количества услуг для частных клиентов и сокращением соответствующих расходов было найдено в плоскости более четкой и глубокой сегментации клиентов по социальным и имущественным признакам. Значительное количество банков оказались, на первый взгляд, в парадоксальной ситуации, когда стандартные банковские услуги для частных лиц в большинстве случаев стали убыточными. В то время, когда индивидуальное обслуживание состоятельных клиентов начало приносить неплохие доходы.
Это можно объяснить тем, что и обычный клиент, и эксклюзивный посетитель обслуживаются в одних и тех же учреждениях, одними же и теми сотрудниками, им предлагались продукты. Которые требовали практически одинаковых затрат времени на консультации. Постоянный рост расходов на содержание филиалов и оплату труда квалифицированных сотрудников при растущей конкуренции привел к тому, что массовые услуги, потребители которых наиболее чувствительными к росту цен оказались убыточными. А эксклюзивные, цены на которые росли вместе с ростом их качества и, соответственно, расходов, продолжали оставаться прибыльными.
Вполне очевидно, что период быстрого роста продаж банковских услуг уже пройден
Данный рыночный сегмент уже близок к насыщению, найти свободные ниши в нем становится все проблематичнее, конкуренция между банками продолжает расти, что заставляет банки радикально менять организацию обслуживания частных лиц. Сущность сегодняшних изменений заключается в более глубокой ориентации услуг на потребности конкретных групп клиентов и достижении на этой основе общей рентабельности данного направления банковской деятельности, проявляет тенденцию к падению.
Развитие рыночной банковской системы в нашей стране имеет неоднозначный характер, в процессе которого подъемы сменяются системными кризисами. Главной причиной этого является то, что банки еще не стали полноценными социальными институтами общества. Более того, банковская система пока не играет принадлежащей ей роли в экономическом росте страны. Так, как свидетельствуют результаты анализа, положительная динамика ведущих отечественных предприятий базируется на самофинансировании. А не на активном привлечении банковских инвестиций.
Именно поэтому сегодня для отечественной банковской системы актуальным является решение следующих задач:
– стабилизация развития банковского бизнеса,
– привлечения инвесторов и расширения кредитования предприятий реального сектора.
