Повышению прибыльности деятельности страховой компании

Повышению прибыльности деятельности страховой компании

Повышению прибыльности деятельности страховой компании на принципах управления страховым портфелем

Страховой рынок является высокоэффективным, действенным накопителем и перераспределение разделитель инвестиционных средств в экономике любой стране. Однако в современных реалиях экономики его роль незначительна. Одной из самых серьезных причин этого является низкая доходность страховой деятельности.

Повышение прибыльности деятельности страховой компании на основе управления страховым портфелем является актуальной темы для научного исследования.

Под управлением страховым портфелем нужно понимать применение актуарных методов и технических приемов в совокупности различных страховых рисков, которые предлагаются на страхование или уже входят в страховой портфеля, позволяющие корректировать величину и структуру портфеля с целью обеспечения его финансовой устойчивости, достижения максимального уровня дохода страховой организации, сохранение величины ее собственного капитала и финансового обеспечения страховых обязательств.

Управление страховым портфелем осуществляется для достижения конкретной цели акционеров страховой организации – достижение оптимального соотношения между величиной риска страхового портфеля и доходностью.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Оценка стоимости страховой компании

Страховой портфель – это определенный набор страховых рисков, страховая компания принимает на обеспечение в зависимости от целей своей деятельности

При этом надо руководствоваться следующими основными задачами, как получение максимально возможной прибыли, увеличение доли рынка и страхования имеющегося капитала. Учитывая пороговые значения риска можно выделить несколько типов страховых портфелей: консервативный, диверсифицированный и агрессивен.

В зависимости от того, какую цель ставит перед собой страховая компания, такой страховой портфель она и формирует (например, получение максимальной прибыли – агрессивный страховой портфель).

Для страховых компаний формирования агрессивного страхового портфеля грозит взятием на гарантии объектов с высоким уровнем риска. Во избежание банкротства в таком случае необходимо иметь сильный андерайтинговий отдел, который своевременно и качественно сможет осуществлять все расчеты страховых тарифов, как по единичным объектам, так и по группам. Чаще всего к компаниям с агрессивным страховым портфелем причисляют те, что принимают на страхование специфические риски и их общий объем составляет от 40% всего портфеля. Классические страховые компании выбирают классический (диверсифицированный) страховой портфель, в состав которого входят традиционные страховые продукты (услуги).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Направления внедрения инноваций в маркетинговой деятельности страховых компаний

Наиболее оптимальным, на наш взгляд, страховым портфелем является диверсифицированный, ведь он характеризуется оптимальным уровнем доходности, рискованности и финансовой надежности. Этот тип страхового портфеля характерен для стратегически ориентированных страховых компаний. В нем удачно сочетается агрессивная и консервативная формы.

Таким образом, сбалансированный страховой портфель должен отвечать двум требованиям:

– во-первых, обеспечивать страховщику максимальную прибыль, что повышает финансовую устойчивость страховой компании на рынке;
– во-вторых, максимально учитывать риск возможного неблагоприятного рост уровня страховых выплат и расходов, связанных с ведением договоров, в будущем, чтобы обезопасить страховую компанию от потери или значительного ослабления своей платежеспособности.

Похожее ...

Добавить комментарий