Потребительские кредиты, виды и особенности предоставления

Потребительские кредиты, виды и особенности предоставления

Потребительские кредиты, виды и особенности предоставления

Потребительские кредиты, виды и особенности предоставления

На сегодняшний день кредитование является одним из наиболее приоритетных направлений в деятельности банков. В то же время интерес к данному роду кредитов со стороны наших граждан так же очень большой. Практически в каждой семье рано или поздно возникает необходимость воспользоваться кредитом. Наиболее популярным и востребованным среди населения видом кредита является кредит на потребительские нужды. Существуют различные способы предоставления потребительских кредитов. Кредиты могут предоставляться наличными денежными средствами, путем выдачи кредитной карты, на приобретение товаров, оплату работ и услуг. Сроки кредитования потребительских кредитов ограничены, как правило, максимальный срок предоставления такого рода кредитов не превышает 5 лет.

Чем привлекают потребительские кредиты? Какие плюсы минусы потребительского кредитования?

Какие особенности потребительских кредитов. Обо всем этом будет рассказано в данной статье.

Основным преимуществом данных кредитов является, то, что они без целевые. Т.е. получив потребительский кредиты, вы можете его использовать на любые цели. Однако кредиты на потребительские нужды по сравнению, например с кредитами на недвижимость или приобретение автотранспорта являются более дорогими. Банки помимо основной ставки по кредиту применяют ряд комиссии по данным кредитам, что ведет к удорожанию данных кредитных продуктов. Различаются следующие виды комиссионных вознаграждений: Комиссия за сопровождение кредита ежемесячная комиссия, которая может быть установлена, как в твердой сумме, так и в процентах.

Если данная комиссия установлена в процентах, она может, рассчитывается, как от остатка задолженности по кредиту, так и от первоначальной суммы кредита Комиссия за снятие наличных денежных средств через кассу банка или с банкоматов по кредитной карте. Данная комиссия устанавливается в процентах от суммы снятия денежных средств, платится единовременно при выдаче денежных средств Комиссия за досрочное погашение кредита. Данная комиссия может быть предусмотрена кредитным договором. При наличии такого рода комиссии досрочное погашение потребительского кредита ведет к увеличению его стоимости Комиссия за рассмотрение банком вопроса возможности предоставления кредита.

Некоторые банки взимают данный вид комиссий, к ним следует относиться очень внимательно, так как возможен вариант, что в кредите вам просто на просто откажут, а комиссию вам продеться заплатить Комиссия за заключение договора залога или поручительства. Данная комиссия уплачивается единовременно, при оформлении потребительского кредита

Читайте также  Финансирование инновационного развития страны

Одним из основных «приятных» особенностей потребительских кредитов является отсутствие необходимости предоставления поручителей или залога

В обеспечение кредита банк принимает, неустойку. Однако при несоблюдении некоторых условий банк может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога. Некоторые банки устанавливают определенные требования к заемщикам, такие как ограничение, по возрасту, минимальный стаж работы на последнем месте, наличие гражданства той страны, где выдается кредит и т.д.

Потребительский кредит можно получить не только в отделениях банка, кредиты предоставляются и в торговых точках в магазинах. Такие кредиты выдаются, как правило, на приобретение товара или оплату выполненных работ либо оказанных услуг.

Одной из разновидностей потребительских кредитов являются экспресс-кредиты. Их отличительной особенностью является скорость оформления. Как правило, время оформления экспресс-кредита занимает от 15 до 60 минут. Экспресс кредиты являются самыми дорогими кредитами. Их дороговизна связана с рисками, которые несет банк при их выдачи. Так как вероятность образования просроченной задолженности по ним очень высока, в связи с экспресс анализом кредитополучателя и банк закладывает в стоимость данных кредитов свои риски, которые в дальнейшем могут быть покрытии за счет прибыли. Платежеспособность клиента при экспресс кредитовании проверяется в ускоренном темпе.

В некоторых банках проверка осуществляет даже не человеком, а компьютером

Экспресс кредиты, до определенной суммы предоставляются при предъявлении только документа удостоверяющего личность, свыше установленного предела при предоставлении справки о доходах или поручительства. Банком анализируется кредитная история, присчитывается платежеспособность, проверяются общие сведения стаж работы, семейное положение, наличие несовершеннолетних детей и т.д. По итогам проведенного анализа банком принимается соответствующее решение возможности предоставления кредита. Во многих торговых объектах экспресс кредиты выдаются продавцами данных торговых точек. Такие кредиты выдаются только на приобретение товаров в данных магазинах.

Читайте также  Взаимодействия финансового и реального сектора экономики

Процедура оформления потребительских кредитов довольно проста. Кредитные работники банков либо уполномоченные лица распечатывают кредитный договор, который тут же подписывается сторонами и кредитополучателю предоставляется кредит, выдается кредитная карточка, получает наличные денежные средства либо забирает приобретенный в магазине товар.

При получении потребительского кредита, следует обратить особое внимание на погашение данного кредита. Так как по потребительским кредитам предусмотрены жесткие меры за не своевременную оплату кредитов. Некоторые банки устанавливают повышенные процентные ставки в два, а порой и в три раза превышающие действующую ставку по кредитному договору при нарушении сроков уплаты. Ряд банков практикуют устанавливать фиксированную ставку, которая уплачивается при факте просрочки.

Погашение потребительских кредитов может производиться двумя способами

Первый способ платеж по кредиту платиться равными частями и состоит из суммы основного долга, комиссии и процентов. Все суммы одинаковы на весь период кредитование, это так называемый аннуитетный платеж. При досрочном погашении, проценты пересчитываются при осуществлении последнего платежа по кредиту. Второй способ платеж по кредиту уменьшается каждый месяц. В данной ситуации платеж по кредиту состоит из следующих частей основной долг, сумма комиссионного вознаграждения, и сумма процентов, рассчитанных от остатка задолженности по кредиту. Пересчет процентов при досрочном погашении, как правило, производиться уже на следующий месяц.

Подведя итоги вышеизложенного, можно сделать вывод, что потребительский кредит является неплохой возможностью получение денег в случае их необходимости. Однако при выборе потребительского кредита, следует обратить особое внимание на условия кредита, о которых рассказано в данной статье. А именно величину процентной ставки по кредиту, наличие различного рода комиссионных вознаграждений, возможность досрочного погашения кредита, наличие соответственно комиссий за досрочное погашение кредит, предусмотрено ли в кредитном договоре возможность изменения условий кредитования. Являются ли установленная процентная ставка и комиссия в договоре фиксированной.

Используя рекомендации, приведенные в данной статье, вы сможете без труда подобрать себе потребительский кредит на самых выгодных для вас условиях.

Похожее ...

Добавить комментарий