CDB: Что это за инвестиция и как она работает
CDB: Что это за инвестиция и как она работает
Для тех, кто хочет войти в мир инвестиций, есть банковские депозитные сертификаты (CDB) как хороший вариант. CDB выпускаются банковскими учреждениями и предлагаются владельцам счетов с минимальными вложениями, в зависимости от типа.
Эта инвестиционная модель может стать первым шагом для тех, кто хочет оставить сбережения в поисках чуть более высокого дохода. Подходит для более консервативных инвесторов, не желающих рисковать.
Существуют разные типы ценных бумаг: доходность, риск и ликвидность. Поэтому тем, кто хочет инвестировать, следует внимательно выбирать лучший вариант. В соответствии с условиями и целями выкупа.
Что такое CBD?
Это тип инвестиций с фиксированным доходом. И, как и активы этого класса, его основными характеристиками являются стабильность и безопасность.
Инвестиция работает как «ссуда» банку, а доходом является выплачиваемый им процент. Инвестор передает деньги финансовому учреждению, чтобы оно могло финансировать кредитные операции, такие как ссуды и финансирование.
Это похоже на то, что происходит с государственными облигациями. В этом случае инвестор ссужает деньги правительству.
Любой человек может инвестировать в CDB. Минимальный взнос варьируется в зависимости от выбранного финансового учреждения. При этом некоторые банки принимают инвестиции от 100 реалов.
Как это устроено?
Поскольку CDB – это инвестиция с фиксированным доходом, инвестор может рассчитывать на возврат денег, вложенных до выкупа. Он отличается от акций, где стоимость активов может свободно колебаться вверх или вниз.
В зависимости от формы прибыльности существует три различных типа CDBS: предварительно фиксированный, пост фиксированный и гибридный.
Предварительно фиксированный: доход является фиксированной ставкой сообщили в банке на момент инвестирования. Это означает, что, например, если ставка составляет 4% годовых, это будет доходность за весь период, в течение которого деньги остаются вложенными.
Пост-фиксированный: это наиболее распространенный тип CBD, представленный на рынке. Возврат вложенных денег зависит от некоторого показателя, чаще всего от межбанковского депозитного сертификата (CDI). В этом случае фонды приносят процент от CDI, который обычно имеет значение, очень близкое к Selic. Можно найти CDB с доходностью от 80% до 120% от CDI.
Гибриды: в этом случае доходность рассчитывается на основе фиксированной ставки, добавленной к варианту, обычно IPCA, инфляции. Это более сфокусированный вариант для тех, кто хочет инвестировать с упором на долгосрочную перспективу, поскольку у большинства опционов более длительный срок действия.
Также существуют разные названия в зависимости от периода вывода
Наиболее выгодные варианты обычно предлагают более длительные сроки. Что означает финансовые потери для тех, кому необходимо вывести деньги из инвестиций до истечения срока их действия.
На рынке также есть несколько опционов CDB с дневной ликвидностью. Это означает, что инвестор может вывести средства в любой момент без каких-либо финансовых потерь.
Это вариант, подходящий для тех, кто хочет хранить аварийный резерв в месте с доходностью больше, чем экономия. CDB с наиболее выгодной дневной ликвидностью предлагают доходность в размере 100% от CDI. Что в настоящее время эквивалентно 4,15% в год – сбережения, с другой стороны, приносят только 70% от Selic, что эквивалентно 2,97% в год.
Выбор идеального типа CDB зависит от цели инвестора и времени. На которое он намеревается оставить вложенные деньги. Важно отметить, что доходность также может варьироваться в зависимости от выбранного финансового учреждения.
Какие преимущества и риски?
Главное преимущество CDB – это практичность вложения средств. Все банки предлагают как минимум один тип CDB для владельцев счетов. И в этом случае вам просто нужно перевести деньги со своего текущего счета, чтобы начать инвестирование.
Другой вопрос – предсказуемость доходов. Поскольку прибыльность пост фиксированных и гибридных фондов имеет некоторые вариации, инвестор может точно знать, сколько денег принесет доход, как только произойдет распределение.
Таким образом, CDB не может «отображать негатив». Что может случиться, так это то, что доходность облигаций будет меньше инфляции. Что уже происходит в таких приложениях как сбережения.
Риски также ниже. Инвестор потеряет вложенные деньги только в том случае, если финансовое учреждение столкнется с проблемой и не сможет заплатить, что обычно бывает не так.
Тем не менее CDB гарантированы Фондом гарантирования кредитов (FGC). Он гарантирует инвестору возврат вложенных ресурсов, включая доход за период, в случае банкротства или дефолта банков.
FGC покрывает до 250 000 реалов на CPF и на один финансовый конгломерат. Любой, кто хочет инвестировать больше и при этом иметь безопасность, может инвестировать в CDB более чем одного финансового учреждения. Но максимальный потолок составляет 1 миллион реалов каждые четыре года.
Безопасность инвестиций также зависит от выбранного финансового учреждения. Обычно, чем выше предлагаемая прибыльность, тем выше риск, поэтому стоит следить за организациями. Которые предлагают гораздо большую прибыль, чем те, которые практикуются на рынке.
В чём разница между CDB И RDB?
Как и CDB, RDB – это вид ценных бумаг с фиксированным доходом, которые используются банками для сбора средств.
CDB могут быть проданы и проданы до наступления срока погашения, даже с финансовыми потерями. Однако RDB не подлежит обсуждению и передаче.
Куда вложить деньги?
Все крупные банки предлагают варианты CDB. Инвесторы могут инвестировать даже в банки, где у них нет владельца счета.
Шаг за шагом: как инвестировать
Помните о целях. Если инвестиция предназначена для чрезвычайного резерва, следует рассматривать только облигации с ежедневной ликвидностью.
Выберите заголовок. Помня о поставленных целях, пришло время выяснить, какое финансовое учреждение предлагает лучшие условия прибыльности.
Создайте счет у выбранного брокера или банка.
Переведите с помощью TED или DOC деньги, которые вы хотите инвестировать, с текущего счета на выбранный CDB.
Ждите доходности по погашению.
