На фоне значительного ухудшения макроэкономических показателей существенная нестабильность наблюдалась и на отечественном финансовом рынке. В частности с начала года значительные девальвационные процессы на валютном рынке. Ослабление национальной валюты требовало значительного объема валютных интервенций ЦБ и исчерпания золотовалютных резервов.
Девальвационные колебания рядом с инфляционными процессами заставляют население и субъектов хозяйствования выводить средства из банков. Доля просроченной задолженности по кредитам выросла.
Указанные тенденции свидетельствуют о существенных проблем обще экономического и финансового характера и требуют от банков немедленного введения режима антикризисного управления. Который основанн на принципах централизации управления, приоритетности ликвидности над доходностью, превентивности применения инструментария преодоления кризиса, гибкости и маневренности в принятии управленческих решений с учетом деструктивного воздействия факторов внешней среды.
К тому же банкам необходимо оптимизировать денежные потоки таким образом, чтобы их поступления всегда превышали выбытия с учетом источников финансирования, валютной и временной структуры денежных потоков.
Действенным инструментом в превентивном антикризисном управлении также формирования буфера ликвидности, состоящий из наиболее ликвидных активов, что обеспечит соблюдение платежной дисциплины в банке даже в условиях ускоренного оттока депозитов населения.
Во избежание угрозы реализации репутационного риска, негативно влияет на финансовую устойчивость банка. Необходимо своевременно и систематически размещать сообщения в средствах массовой информации, правильно разъясняют позиции банка.
Важно также внедрение в деятельность банка антикризисного планирования, основанный на заблаговременной разработке плана антикризисных мероприятий. Этот план должен содержать систематизированную совокупность мероприятий, на основе которого осуществляется регулирование деятельности банка в случае его функционирования в условиях системного или внутрибанковского кризиса.
Плана антикризисных мероприятий в банке
Целью плана антикризисных мероприятий является оперативная адаптация банка к резким негативным изменениям условий деятельности. Ограничение влияния деструктивных факторов на его деятельность, смягчения или предотвращения негативных последствий от реализации факторов и вывода банка на траекторию стабильного развития.
Также, кроме имеющегося инструмента оценки рисков, в банке следует применять сценарный анализ. Который основанн на разработке стресс-тестов развития событий на рынке и определение их возможного влияния на деятельность банка.
Итак, с целью профилактики внутрибанковской кризиса следует принять меры по максимальному обеспечению сбалансированности требований и обязательств банка по объемам, срокам и валютам. Расширение доступа банка к рынкам финансирования, постоянного сотрудничества с владельцами банка и тому подобное.
Важно осуществлять постоянную поддержку связей банка с ЦБ с целью оперативного рефинансирования банка в условиях дефицита ликвидности.
Поэтому учитывая макроэкономическую нестабильность и процессы эскалации финансового кризиса. Банкам необходимо трансформировать собственную систему управления в антикризисную, что основываться на централизации управления, антикризисном планировании и применении профилактических мер предупреждения кризиса.