Моделирование принятия решений банковского кредитования малого бизнеса

Моделирование принятия решений банковского кредитования малого бизнеса

Моделирование принятия решений банковского кредитования малого бизнеса

Банки очень тесно связаны со всеми экономическими субъектами, поскольку их возникновение обусловлено потребностями производства и торговли. История развития банков тесно связана с историей кредитных отношений, поскольку в течение многих веков банки являются основными поставщиками кредитных ресурсов. Однако кредитные операции банков, их объемы и виды зависят, прежде всего, от развитости экономических и социальных процессов в стране.

Реализация экономического потенциала малого бизнеса во многом зависит от возможностей и условий его финансирования

Проведенные исследования показывают, что удельный вес собственных средств субъектов малого бизнеса в среднем колеблется в пределах 80% от общей суммы. В условиях отсутствия собственных сбережений с целью капитальных вложений для расширения собственного производства, его модернизации и освоения новых видов продукции субъекты малого бизнеса стремятся привлечь долгосрочные ресурсы и непосредственно обращаются за кредитами к банковским учреждениям.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Обеспечение финансово- экономической безопасности банка

Кредитование малого бизнеса для банков является одной из перспективных звеньев развития банка. Это наиболее масштабный сектор экономики динамично развивается. Но основной проблемой при кредитовании данного сектора экономики является отсутствие у субъектов малого бизнеса надежного и ликвидного обеспечения возврата кредита. При предоставлении кредита менеджеры банка оценивают уровень кредитоспособности заемщика – субъекта малого бизнеса. Предоставляя ему определенный кредитный рейтинг.

Оценка кредитоспособности – это оценка прошлой финансово-хозяйственной деятельности заемщика

Но при оценке кредитоспособности клиента не учитывается обеспечения кредита. В нашем случае обеспечением кредита служат договоры субконтрактинга, то есть это будущая деятельность субъекта малого бизнеса с новыми возможностями, новыми надежными партнерами и перспективой повышения своего кредитного рейтинга.

Не до конца изученным вопросом остается, каким образом влияет на решения менеджеров банка о предоставлении кредита уровень кредитоспособности, сумма кредита и уровень его обеспечения. Сможет получить субъект малого бизнеса кредит, если он достаточно низкий уровень кредитоспособности, но имеет договор субконтрактинга, сумма которого превышает сумму кредита в 2-2,5 раза. То есть на момент подачи документов в банк субъект малого бизнеса имеет тяжелое финансовое положение. Но в будущем, по договору субконтрактинга, его положение существенно изменится в сторону улучшения финансово-экономического положения.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Социальная ответственность банковского сектора

Для решения поставленной задачи воспользуемся методом планирования эксперимента

Непосредственно эксперимент в поставленной задаче поставить очень трудно. Потому что нужно сразу включить в исследование большое количество групп менеджеров банка и субъектов малого бизнеса и внести существенные изменения в механизм кредитования малого бизнеса. Поэтому принято решение о проведении пассивного эксперимента. На основе результатов которого построить модель вербального поведения менеджеров банка на зависимость уровня кредитоспособности субъекта малого бизнеса и уровня его обеспечения в виде договоров субконтрактинга.

Похожее ...

Добавить комментарий