Механизмы обеспечения финансовой устойчивости банка

Механизмы обеспечения финансовой устойчивости банка

Механизмы обеспечения финансовой устойчивости банка

Исследование составляющих механизма обеспечения финансовой устойчивости банка на макроуровне позволило сделать вывод, что процесс регулирования банковской деятельности в современных условиях требует глубокого переосмысления и трансформации. Прежде всего это касается участия государства в капитализации банков, совершенствование и обеспечение эффективности процесса рефинансирования банков и предоставления стабилизационных кредитов, управления банковскими рисками. Важными факторами являются также политическая стабилизация в стране, эффективное сотрудничество с международными финансовыми организациями и разработку и выполнение четкой государственной стабилизационной программы.

Предложенные меры с целью улучшения ситуации в банковской системе:

– укрепление национальной валюты;
– понижение уровня долларизации экономики;
– сокращение дефицита бюджета;
– усиление банковского регулирования и надзора;
– совершенствование законодательной базы;
– обеспечение повышения роли системы страхования депозитов;
– осуществление контроля за целевым использованием кредитов рефинансирования;
– формирования системы мониторинга в случае появления признаков нестабильности;
– совершенствование системы надзора за банками на основе оценки рисков.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Антикризисный маркетинг как составляющая стратегического управления банком

Отечественным банкам для обеспечения финансовой устойчивости необходимо:

– создать организационную структуру, которая бы органично охватывала управления рисками на всех уровнях иерархии и этапах банковской деятельности;
– внедрять в повседневную практику современных методов оценки рисков банков, в частности математических и статистических;
– сформировать информационную базу данных, необходимую для оценки рисков;
– обеспечить эффективное функционирование подразделения риск-менеджмента и его полную независимость (структурную и финансовую) от подразделений банка, непосредственно принимают риски (фронт-офисов) и подразделений, которые регистрируют факт принятия риска и контролируют его величину (бэк-офисов).

С целью усовершенствования механизма обеспечения финансовой устойчивости банка нами предлагается перечень внутрибанковских лимитов и их предельные значения. В перечень следует включить следующие показатели: индекс процентного риска – не более 25%, доля кредитного портфеля в активах – не более 70%, отношение общей валютной позиции к регулятивного капитала – не более 15% (как для долгой, так и для короткой позиции), мультипликатор капитала – не более 15%, доля проблемных кредитов в активах – не более 7%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Формирование HR-бренда банка

Предельные значения показателей предложено исходя из норм международного опыта ведения банковского бизнеса и отечественной банковской практике. Установление системы внутри банковских лимитов и их мониторинг позволит банку своевременно реагировать на ухудшение финансовой устойчивости и принимать адекватные управленческие решения.

Похожее ...

Добавить комментарий