Адаптивная модель прогнозирования платежеспособности клиента

Адаптивная модель прогнозирования платежеспособности клиента

Адаптивная модель прогнозирования платежеспособности клиента

Адаптивная модель прогнозирования платежеспособности клиента

Платежеспособность клиента это его способность полностью и в установленные сроки рассчитываться по своим долговым обязательствам.

На сегодня, невозвратность кредитов занимает ведущее место в нестабильности и работе банковских учреждений. Причинение этой проблемы связано как со снижением объемов производства, так и несовершенными механизмами определения кредитоспособности клиентов. Поскольку высокие прибыли банки получают за выдачу и возврат кредитов, целесообразно правильно и достаточно точно оценить платежеспособность клиента.

К основным критериям, по которым оценивают кредитоспособность клиента относятся: срок заимствования средств, статус кредитора и заемщика, региональную и отраслевую принадлежность, масштаб деятельности. Именно с помощью данной классификации возможно учитывать специфику различных аспектов кредитоспособности при принятии конкретного кредитного решения.

Для оценки кредитоспособности клиента банковское учреждение самостоятельно подбирает ряд показателей, которые лучше всего отражают возможность клиента оплатить ссуду. Однако эти показатели могут охватить только оценку количественных характеристик клиента, когда оценка качественных показателей зависит от цели получения ссуды, репутации клиента и его истории, определение источников задолженности клиента, оценка рисков заемщика.

Читайте также  Управление банком в условиях кризиса

Анализ совокупности количественных и качественных показателей деятельности заемщика позволяет перейти к интегральному значение кредитного рейтингу.Так как рейтинговые оценки служат основой для определения платежеспособности клиента, существуют экономико-математические модели, анализ которых дает дифференцированные знания о кредитоспособности клиента, однако не существует единой универсальной модели к определению платежеспособности заемщика.

Одной из применяемых моделей к оценке кредитоспособности заемщика является скоринг

Именно данная модель дает возможность оценить как количественные показатели, так и качественные. То есть кредитный скоринг позволяет оценить платежеспособность клиента на основе предварительной оценки возвратов кредитных обязательств других клиентов. Скоринговые модели имеют высокую скорость и дают возможность объективно принять решение о предоставлении ссуды. Но при этом, построенные скоринговые модели требуют частого просмотра из-за того, что в стране нестабильная экономическая и политическая ситуация. Поэтому скоринговые модели применяются в банковской практике очень редко.

Большой популярностью сегодня приобретает использование нейронечеткой логики для прогнозирования параметров и показателей функционирования той или иной системы.

Читайте также  Сущность мониторинга конкурентных преимуществ банка

Нейросети не требуют заранее созданной модели, а строят эту же модель на базе представленной информации. Именно поэтому, этот вид моделирования применяется для решения не формализованных задач, алгоритм которых трудно воспроизвести.

Несмотря на большое количество возможных моделей оценки кредитоспособности клиента, современные коммерческие банки разработают и используют собственные методики оценки платежеспособности заемщиков, в зависимости от интересов банка. В зависимости от методов, моделей банк определяет для себя наиболее выгодные критерии для оценки, ведь именно от правильно отобранных критериев, правильные подходы к оценке кредитоспособности, хорошо разработаны факторы. А также влияющие на кредитоспособность, правильный подбор критериев, коэффициентов для оценки кредитоспособности зависит состояние финансово-кредитной учреждения и количество возвращенных и уплаченных кредитов, поэтому платежеспособность играет важную роль для банковского учреждения, дальнейшее ее функционирования и получения дохода от кред ных операций.

Похожее ...

Добавить комментарий